2022年國(guó)務(wù)院政府工作報(bào)告提出，著力培育專精特新企業(yè)，在資金、人才、孵化平臺(tái)搭建等方面給予大力支持。這是專精特新首次寫入政府工作報(bào)告。

專精特新企業(yè)，是指具有專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎特點(diǎn)的中小企業(yè)。它們站在行業(yè)前沿，引領(lǐng)著產(chǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展，已經(jīng)成為城市競(jìng)爭(zhēng)中一個(gè)關(guān)鍵的變量。

培育專精特新企業(yè)是增強(qiáng)制造業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的一大舉措，服務(wù)以制造業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，則是金融機(jī)構(gòu)的使命。在制造業(yè)大市佛山大力培育和發(fā)掘?qū)＞匦缕髽I(yè)的大背景下，佛山銀行業(yè)緊緊圍繞專精特新企業(yè)開展產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)提升，并以此為新的著力點(diǎn)，服務(wù)佛山制造強(qiáng)市戰(zhàn)略。

自2017年底佛山開展專精特新企業(yè)入庫(kù)工作以來(lái)，截至2021年12月，已有1138家企業(yè)入庫(kù)。前不久，2022年佛山市專精特新企業(yè)擬入庫(kù)名單進(jìn)行了公示，1099家企業(yè)入選公示名單。

在專精特新企業(yè)的發(fā)展中，金融是不可或缺的源頭活水。隨著這一龐大新型企業(yè)群體的發(fā)展壯大，佛山銀行業(yè)也積極探索專精特新企業(yè)全生命周期金融服務(wù)模式。

比如，中國(guó)銀行佛山分行推出專精特新系列專屬金融產(chǎn)品，服務(wù)企業(yè)發(fā)展的全生命周期；中國(guó)建設(shè)銀行佛山市分行創(chuàng)新推出“智造精新貸”產(chǎn)品，滿足專精特新企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資金貸款；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行順德分行創(chuàng)新推出了“專精特新小巨人貸”，并于4月初實(shí)現(xiàn)了首筆業(yè)務(wù)落地；浙商銀行佛山分行推進(jìn)“星火計(jì)劃”專項(xiàng)支持行動(dòng)，為專精特新企業(yè)提供綜合金融服務(wù)……

“十四五”期間，我國(guó)將推動(dòng)培育100萬(wàn)家創(chuàng)新型中小企業(yè)、10萬(wàn)家專精特新中小企業(yè)、1萬(wàn)家專精特新小巨人企業(yè)。佛山也提出，“十四五”期間要培育一批專精特新企業(yè)、“隱形冠軍”企業(yè)、“獨(dú)角獸”企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)，形成大中小微高新技術(shù)企業(yè)有機(jī)結(jié)合、專業(yè)分工的發(fā)展格局。可以預(yù)見，金融服務(wù)專精特新企業(yè)在未來(lái)仍有廣闊的市場(chǎng)，也需要更多的創(chuàng)新。

農(nóng)業(yè)銀行順德分行

創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)化服務(wù) 助順企跑出發(fā)展加速度

作為制造大區(qū)，順德近年來(lái)積極培育專精特新企業(yè)，已形成國(guó)家、省、市專精特新企業(yè)梯隊(duì)。目前，順德已有數(shù)百家各級(jí)專精特新企業(yè)。它們是順德制造業(yè)進(jìn)軍關(guān)鍵領(lǐng)域、關(guān)鍵技術(shù)首創(chuàng)、填補(bǔ)國(guó)內(nèi)外空白的重要力量。

作為服務(wù)順德經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一股重要金融力量，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行順德分行（以下簡(jiǎn)稱“順德農(nóng)行”）立足服務(wù)專精特新企業(yè)，以產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提升贏得了企業(yè)的認(rèn)可。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月，順德農(nóng)行為超60戶轄內(nèi)省級(jí)以上專精特新企業(yè)開立對(duì)公結(jié)算賬戶，落地貸款已超4億元。

順德農(nóng)行組建了一支專精特新專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，不斷提升產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)水平。圖為團(tuán)隊(duì)成員走進(jìn)企業(yè)提供服務(wù)。 /銀行供圖

破解企業(yè)資金難題 

量身定做融資方案

資金是企業(yè)發(fā)展最為重要的資源之一，只有強(qiáng)有力的金融支持，才能助力企業(yè)破解資金難題，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展。

雖然專精特新企業(yè)的認(rèn)定是近幾年才開始，但順德很早就有了針對(duì)扶持有專精特新等類似特征企業(yè)的嘗試。相關(guān)政策出臺(tái)后，順德農(nóng)行積極為專精特新企業(yè)提供資金支持，量身定做融資方案，及時(shí)反饋業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中遇到的難點(diǎn)，逐筆逐戶分析客戶問(wèn)題并尋找解決方法。

位于順德大良的一家機(jī)器人企業(yè)，是國(guó)家專精特新小巨人企業(yè)，伴隨著智能制造、裝備制造等佛山支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，企業(yè)得到了快速發(fā)展。

正當(dāng)企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模時(shí)，資金需求隨之而來(lái)，但企業(yè)又暫時(shí)無(wú)法提供抵押物。得知企業(yè)的需求后，順德農(nóng)行為企業(yè)量身定制了綜合融資方案，成功審批多筆中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款并實(shí)現(xiàn)貸款投放。

順德農(nóng)行精準(zhǔn)融資方案的制定讓不少順德企業(yè)受益，也得到了轄區(qū)內(nèi)專精特新企業(yè)的信賴。截至2022年6月，順德轄內(nèi)14戶專精特新小巨人企業(yè)均在順德農(nóng)行開設(shè)賬戶。

創(chuàng)新信貸產(chǎn)品 

推出“專精特新小巨人貸”

今年，順德農(nóng)行創(chuàng)新推出了“專精特新小巨人貸”，并于4月初實(shí)現(xiàn)了首筆業(yè)務(wù)落地。這是該行為精準(zhǔn)服務(wù)專精特新小巨人企業(yè)推出的一大創(chuàng)新舉措，也為佛山專精特新企業(yè)在發(fā)展中尋求金融支持增加了一個(gè)新的選擇。

獲得順德農(nóng)行首筆“專精特新小巨人貸”的是一家佛山家電企業(yè)。企業(yè)處于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)發(fā)展之際，順德農(nóng)行在了解到企業(yè)的情況后，迅速安排專項(xiàng)融資團(tuán)隊(duì)，為客戶配置了合適的融資方案。最終，順德農(nóng)行成功為企業(yè)審批了流動(dòng)資金貸款并實(shí)現(xiàn)貸款投放。

推出“專精特新小巨人貸”，背后折射出來(lái)的是順德農(nóng)行對(duì)科技企業(yè)融資需求的重視。

近年來(lái)，為加大金融支持順德區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)力度，找準(zhǔn)科技型企業(yè)融資問(wèn)題癥結(jié)，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，順德農(nóng)行持續(xù)加大金融支持力度，助力科技企業(yè)發(fā)展壯大。

一個(gè)明顯的例子是，該行為科技企業(yè)的不同成長(zhǎng)過(guò)程配置了相應(yīng)的產(chǎn)品體系。比如，為初創(chuàng)期科技型、科創(chuàng)型企業(yè)配置“稅銀通”“結(jié)算通”“工資貸”“科創(chuàng)貸”等產(chǎn)品；為成長(zhǎng)期科技型、科創(chuàng)型企業(yè)配置“速誠(chéng)貸”“廠房貸”“簡(jiǎn)式貸”“鏈捷貸”“政府增信”等產(chǎn)品。

此外，順德農(nóng)行積極響應(yīng)國(guó)家加大中長(zhǎng)期貸款支持力度的號(hào)召，針對(duì)科技企業(yè)輕資產(chǎn)、重研發(fā)、發(fā)展周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，結(jié)合企業(yè)實(shí)際發(fā)展需求，為專精特新、科創(chuàng)型企業(yè)先后推出新創(chuàng)貸、科易融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、小微科技貸、“專精特新小巨人貸”等一系列信用擔(dān)保類信貸金融產(chǎn)品，為企業(yè)配置合理的中長(zhǎng)期期限，有效解決科技企業(yè)授信額度不足、抵質(zhì)押物缺乏等突出問(wèn)題，滿足客戶差異化金融需求。

提升銀行服務(wù)質(zhì)效 

優(yōu)化信貸支持政策

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，要取得良好的效果，需要產(chǎn)品“硬實(shí)力”與服務(wù)“軟實(shí)力”雙管齊下、相得益彰。

在為科技企業(yè)不同成長(zhǎng)期配置相應(yīng)產(chǎn)品體系的同時(shí)，順德農(nóng)行針對(duì)科技企業(yè)授信額度不足、抵質(zhì)押物缺乏等突出問(wèn)題，及時(shí)查找金融服務(wù)流程中的難點(diǎn)，高效推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)，滿足客戶差異化金融需求。

對(duì)于專精特新企業(yè)，順德農(nóng)行不僅聯(lián)動(dòng)整合各金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)專精特新企業(yè)金融服務(wù)方案，還組建了一支專精特新服務(wù)團(tuán)隊(duì)，以實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)運(yùn)用，提高服務(wù)質(zhì)效。

《佛山市“專精特新”中小企業(yè)培育工作方案（征求意見稿）》提出，要加大專精特新企業(yè)培育力度。順德農(nóng)行迅速行動(dòng)，制定專項(xiàng)推動(dòng)方案，成立專精特新金融對(duì)接工作領(lǐng)導(dǎo)小組，為專精特新企業(yè)提供全方面的服務(wù)。

據(jù)了解，順德區(qū)計(jì)劃到2025年實(shí)現(xiàn)國(guó)家級(jí)“專精特新小巨人”企業(yè)達(dá)100家，是現(xiàn)有數(shù)量的十倍。這意味著，金融支持專精特新企業(yè)發(fā)展的力量支持更為關(guān)鍵，同時(shí)也需要更多元的產(chǎn)品與個(gè)性化的服務(wù)。

“順德農(nóng)行將根據(jù)市場(chǎng)需求情況，持續(xù)探索符合專精特新企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新型信貸產(chǎn)品?！表樀罗r(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將針對(duì)專精特新企業(yè)特點(diǎn)，繼續(xù)豐富現(xiàn)有授信擔(dān)保方式，合理降低優(yōu)質(zhì)專精特新企業(yè)準(zhǔn)入門檻，同時(shí)深化知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)工作，準(zhǔn)確提取企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)數(shù)據(jù)，為企業(yè)融資提供數(shù)據(jù)支撐。

浙商銀行佛山分行

授信破10億元 為專精特新企業(yè)注入金融“活水”

專精特新企業(yè)既是未來(lái)產(chǎn)業(yè)鏈的重要支撐，更是強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈的生力軍。為響應(yīng)國(guó)家相關(guān)政策，持續(xù)給專精特新企業(yè)賦能護(hù)航，浙商銀行佛山分行自去年起重點(diǎn)推進(jìn)“星火計(jì)劃”專項(xiàng)支持行動(dòng)，給專精特新企業(yè)提供了“提質(zhì)、降價(jià)、增效、擴(kuò)面”的綜合金融服務(wù)。

浙商銀行佛山分行工作人員向市民介紹金融產(chǎn)品。 /銀行供圖

悉心服務(wù) 

一站式解決企業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)

應(yīng)收賬款問(wèn)題一直讓無(wú)數(shù)企業(yè)頭疼不已。它經(jīng)常占用企業(yè)大量資金，降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率，甚至還會(huì)讓企業(yè)現(xiàn)金斷流，面臨破產(chǎn)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

廣東某環(huán)保新材料有限公司就一直被應(yīng)收賬款的問(wèn)題困擾著。它雖然是一家專精特新小巨人企業(yè)，但由于其供應(yīng)鏈上游通常以預(yù)付方式結(jié)算，且與下游企業(yè)賬期基本為2個(gè)月，導(dǎo)致公司應(yīng)收賬款較多，常常面臨較大的資金壓力。

浙商銀行佛山分行在了解這一情況后，迅速結(jié)合專精特新企業(yè)支持政策為該企業(yè)制定了詳盡的服務(wù)方案。浙商銀行佛山分行基于真實(shí)交易場(chǎng)景，以該企業(yè)作為核心企業(yè)，下游銷售商作為成員單位，將賬面應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為“區(qū)塊鏈應(yīng)收款”的模式，根據(jù)實(shí)際需求拆分支付給上游供應(yīng)商。通過(guò)這一系列操作，浙商銀行佛山分行成功幫企業(yè)盤活了“沉淀”已久的近1000萬(wàn)元應(yīng)收賬款。

不過(guò)對(duì)于專精特新企業(yè)的扶持并不能只著眼于企業(yè)本身，還應(yīng)優(yōu)化企業(yè)上下游的金融服務(wù)，才能為企業(yè)營(yíng)造一個(gè)健康良好的發(fā)展環(huán)境。

雖然該環(huán)保新材料企業(yè)的應(yīng)收賬款問(wèn)題得到了解決，但是一個(gè)全新的問(wèn)題又?jǐn)[在了浙商銀行佛山分行的面前。因企業(yè)部分貨款是以商票結(jié)算方式支付給上游企業(yè)，而商票變現(xiàn)能力不強(qiáng)，容易占用流動(dòng)資金，上游企業(yè)也將面臨不小的資金壓力。長(zhǎng)此以往，勢(shì)必影響該企業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

為此，浙商銀行佛山分行利用商票保證+貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的方式，解決了該企業(yè)供應(yīng)鏈上游企業(yè)商票融資難的痛點(diǎn)，盤活了近1000萬(wàn)元的票據(jù)融資。

持續(xù)創(chuàng)新 

加大力度支持專精特新企業(yè)

助力專精特新企業(yè)健康發(fā)展，僅憑現(xiàn)有的產(chǎn)品和服務(wù)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。不斷在產(chǎn)品服務(wù)上開拓創(chuàng)新，成為了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)專精特新企業(yè)支持力度的關(guān)鍵。

為豐富信貸產(chǎn)品貨架，打好產(chǎn)品組合拳，浙商銀行推出了“專精特新貸”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“人才支持貸”“銀投貸”“認(rèn)股選擇權(quán)”等一系列差異化資源服務(wù)的投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品包。

浙商銀行佛山分行緊隨總行節(jié)奏，加快創(chuàng)新步伐。該行攜手供應(yīng)鏈金融“監(jiān)管沙盒”企業(yè)——“簡(jiǎn)單匯”金融服務(wù)平臺(tái)，落地浙商銀行全行首筆“簡(jiǎn)單匯”數(shù)字信用憑證融資業(yè)務(wù)，為佛山專精特新企業(yè)及上游供應(yīng)商企業(yè)提供高效便捷的融資支持。

浙商銀行佛山分行此次“簡(jiǎn)單匯”融資業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是獲得2021年佛山市專精特新企業(yè)稱號(hào)的佛山某陶瓷有限公司。作為供應(yīng)鏈核心企業(yè)，該陶瓷企業(yè)應(yīng)收款積壓多、賬期長(zhǎng)、資金周轉(zhuǎn)不暢，同時(shí)其上游企業(yè)也亟需可延緩付款期限、改善現(xiàn)金流的金融產(chǎn)品及服務(wù)。

面對(duì)這些問(wèn)題，浙商銀行佛山分行并沒(méi)采取以往的方式解決，而是根據(jù)具體情況提供了最新服務(wù)，更快更高效地為客戶解決了困難。通過(guò)在“簡(jiǎn)單匯”平臺(tái)上快速處理業(yè)務(wù)的供應(yīng)鏈金融模式，浙商銀行佛山分行幫助該陶瓷企業(yè)維持住了與上游供應(yīng)商長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，并降低了企業(yè)供應(yīng)鏈整體的融資成本。

隨著產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新和工作程序的完善，浙商銀行佛山分行對(duì)專精特新企業(yè)的支持力度得到了進(jìn)一步提升。截至2022年5月末，浙商銀行佛山分行運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等，將企業(yè)多樣化的金融需求從線下引導(dǎo)至線上，累計(jì)服務(wù)專精特新企業(yè)50戶，為其提供授信額度超10億元。

文丨佛山日?qǐng)?bào)見習(xí)記者劉公平 記者倪玉潔 見習(xí)記者鄭銘 通訊員陳曉山

編輯丨周師伢