申請(qǐng)人僅需一部手機(jī)、一張身份證，通過佛山“益曬你”企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)或銀行機(jī)構(gòu)的微信小程序，3分鐘就能完成貸款申請(qǐng)和授信……這種“數(shù)據(jù)多跑腿，企業(yè)少跑腿”的貸款模式，在數(shù)字金融的加持下，已經(jīng)成為佛山銀企之間的新常態(tài)。在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)推動(dòng)下，金融業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)前所未有的變革，數(shù)字金融逐漸進(jìn)入大眾視野并深刻改變?nèi)藗兊慕鹑隗w驗(yàn)和企業(yè)貸款的獲得方式。
“金融賦能暖萬(wàn)企”專項(xiàng)行動(dòng)走進(jìn)企業(yè)，為企業(yè)解決融資難題?！ ?/span>
近年來，佛山持續(xù)打造一流營(yíng)商環(huán)境，不斷完善佛山“益曬你”企業(yè)服務(wù)體系，數(shù)字金融成為其中的重要推動(dòng)力量。通過構(gòu)建首貸全鏈條服務(wù)體系、發(fā)揮政務(wù)數(shù)據(jù)的增信作用、完善政策性金融工具體系等“組合拳”，佛山金融部門推動(dòng)數(shù)字金融和普惠金融深度融合，在數(shù)字“助貸”上頗有成效。截至2023年12月末，佛山市普惠小微貸款余額達(dá)3160.68億元，同比增長(zhǎng)24.05%，高于各項(xiàng)貸款余額增速14.47個(gè)百分點(diǎn)。
金融暖企 構(gòu)建首貸全鏈條金融服務(wù)體系
2023年年中，一家正在為實(shí)現(xiàn)氫燃料電池催化劑量產(chǎn)而奮戰(zhàn)的新能源科技公司，在投入大量資金建設(shè)產(chǎn)線后，在氫燃料電池催化劑主要原料銥、鉑等貴金屬的采購(gòu)上遇到了資金難題。
隨著市金融工作局聯(lián)合人行佛山市分行開展“金融賦能暖萬(wàn)企”專項(xiàng)行動(dòng)，該企業(yè)融資難題迎刃而解——中國(guó)銀行佛山分行在走訪中了解到企業(yè)需求后，積極對(duì)接并推出專屬授信方案，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供1000萬(wàn)元的授信支持，為企業(yè)科研成果產(chǎn)業(yè)化送去一場(chǎng)“及時(shí)雨”。
2023年1-12月，專項(xiàng)行動(dòng)累計(jì)走訪16.57萬(wàn)家次企業(yè)，挖掘有融資需求企業(yè)1.84萬(wàn)家，已授信企業(yè)1.22萬(wàn)家，已累計(jì)授信916.75億元，發(fā)放貸款411.87億元。這是佛山構(gòu)建首貸全鏈條金融服務(wù)體系中的重要一環(huán)，也是佛山聚焦痛點(diǎn)、突破難點(diǎn)、創(chuàng)新思路，促進(jìn)普惠金融資源再下沉，為中小微企業(yè)提供金融貼身服務(wù)的縮影。
首貸戶由于缺乏征信記錄，存在管理不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等先天不足，一直面臨著融資難、融資貴等問題。近年來，佛山市在全省率先構(gòu)建以全鏈條服務(wù)為特色、以海量政務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以大數(shù)據(jù)畫像和信息化為技術(shù)手段、以政策工具為支撐的首貸服務(wù)體系。通過政務(wù)數(shù)據(jù)建立首貸戶培育庫(kù)，精準(zhǔn)篩選首貸戶目標(biāo)企業(yè)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪，再運(yùn)用政策性金融工具提高首貸戶貸款可獲得性，利用首貸補(bǔ)貼扶持政策降低企業(yè)融資成本，最后通過企業(yè)走訪服務(wù)系統(tǒng)對(duì)走訪結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)反饋，形成服務(wù)閉環(huán)。
在系統(tǒng)方法論的指導(dǎo)下，以數(shù)據(jù)“助貸”為代表的數(shù)字金融，在服務(wù)佛山首貸戶上發(fā)揮出了該有的作用。數(shù)據(jù)顯示，2023年1-12月，全市新增首貸戶8179家，新增首貸戶貸款余額242.92億元。
為了更常態(tài)化了解和解決企業(yè)的融資難題，佛山還在行政服務(wù)中心增設(shè)首貸服務(wù)專區(qū)，由金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供首次貸款咨詢、申請(qǐng)、辦理等“一站式”金融服務(wù)，并打通首貸戶辦理貸款業(yè)務(wù)的快速綠色通道。
此外，佛山還在重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)和鎮(zhèn)街建設(shè)普惠金融服務(wù)站10個(gè)，選派金融機(jī)構(gòu)專家形成金融顧問團(tuán)隊(duì)，以開展投融資對(duì)接活動(dòng)、走訪企業(yè)等多種形式為企業(yè)“把脈問診”，為園區(qū)和鎮(zhèn)街企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)、便捷的金融政策咨詢等綜合金融服務(wù)。
數(shù)據(jù)賦能 推動(dòng)銀行愿貸、敢貸、能貸
2023年中央金融工作會(huì)議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。以政務(wù)數(shù)據(jù)為支撐，佛山已搭建了完善的政策性金融工具體系，通過數(shù)據(jù)為企業(yè)增信，破解銀企不對(duì)稱難題，推動(dòng)銀行愿貸、能貸、敢貸，提高企業(yè)融資可獲得性。
面對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等、對(duì)企業(yè)信用情況不了解等，讓銀行機(jī)構(gòu)常常陷入想貸又不敢貸的糾結(jié)處境，也成為中小企業(yè)融資難的主要癥結(jié)。佛山從政策和數(shù)據(jù)入手，打通了兩者之間的信任“堵點(diǎn)”。
一方面，佛山市設(shè)立了政策性小額貸款保證保險(xiǎn)專項(xiàng)資金，通過“保險(xiǎn)+銀行+政府”模式為小微企業(yè)提供增信，進(jìn)而引導(dǎo)銀行愿貸。為解決中小微企業(yè)“還舊借新”時(shí)面臨的續(xù)貸難題，佛山市設(shè)立了支持企業(yè)融資專項(xiàng)資金，通過政府作“中間人”，解決了銀行與企業(yè)互不信任的問題。另一方面，佛山充分發(fā)揮粵信融、省中小融等融資服務(wù)平臺(tái)作用，利用政務(wù)數(shù)據(jù)賦能企業(yè)融資，推動(dòng)銀行貸款積極性，提升企業(yè)融資便利性和可得性。
佛山南海一家建筑行業(yè)的小微企業(yè)就是數(shù)據(jù)“助貸”的受益者。市金融工作局根據(jù)銀行信貸產(chǎn)品對(duì)于納稅、社保等方面門檻要求，篩選目標(biāo)走訪企業(yè)名單。企業(yè)開戶銀行農(nóng)業(yè)銀行南海分行根據(jù)名單與企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系，了解企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況后，迅速核實(shí)財(cái)務(wù)狀況并制定信貸方案。工作人員現(xiàn)場(chǎng)引導(dǎo)企業(yè)注冊(cè)了粵信融平臺(tái)，并幫助客戶通過粵信融平臺(tái)發(fā)起融資申請(qǐng)。銀行客戶經(jīng)理通過珠三角征信鏈平臺(tái)接到客戶融資需求后，在平臺(tái)上發(fā)起企業(yè)征信查詢，得知該企業(yè)信用良好后，最終成功為企業(yè)發(fā)放納稅e貸300萬(wàn)元。
佛山還以政務(wù)數(shù)據(jù)為支撐，以金融科技為手段，基于佛山市“益曬你”企業(yè)服務(wù)平臺(tái)，打造了全線上創(chuàng)新型金融服務(wù)產(chǎn)品——“普惠貸”。該產(chǎn)品利用人工智能、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù)實(shí)現(xiàn)全流程智能化、線上化，客戶通過一鍵掃碼，3分鐘內(nèi)就能完成申請(qǐng)，1分鐘內(nèi)完成放款，全程無(wú)需提供任何紙質(zhì)材料，大大提升客戶申貸體驗(yàn)，也有效地提升了金融服務(wù)效率和精準(zhǔn)度。
數(shù)據(jù)顯示，自“普惠貸”金融產(chǎn)品2023年8月上線以來，截至2023年12月末，產(chǎn)品授信金額突破39億元，貸款余額超26億元，為佛山中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供了迫切所需的資金支持，進(jìn)一步減輕了企業(yè)融資成本。
市金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，接下來將繼續(xù)打造綜合性金融服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)更多金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)基于政務(wù)數(shù)據(jù)的創(chuàng)新型貸款產(chǎn)品，讓數(shù)據(jù)“助貸”走深走實(shí)。
數(shù)讀
佛山“助貸”
●粵信融佛山平臺(tái)：截至2024年1月25日，已累計(jì)撮合銀企融資3069億元
●省中小融平臺(tái)：截至2023年12月末，已為955家企業(yè)提供貸款47.67億元
●政策性小額貸款保證保險(xiǎn)專項(xiàng)資金：截至2023年12月末，已累計(jì)幫助企業(yè)獲得貸款金額66.54億元
●破解“轉(zhuǎn)貸”難：2023年1-12月，完成轉(zhuǎn)貸筆數(shù)6234筆，完成轉(zhuǎn)貸金額合計(jì)620.21億元，扶持企業(yè)3843家
文/圖 佛山市新聞傳媒中心記者倪玉潔 通訊員劉春霞
編輯/蔡僑虹
