根據(jù)中國(guó)人民銀行的部署，存量浮動(dòng)利率個(gè)人貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作于今年3月1日正式啟動(dòng)，原則上于8月31日前完成。存量房貸將有一次機(jī)會(huì)選擇轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR（貸款基礎(chǔ)利率）加減點(diǎn)浮動(dòng)定價(jià)或固定利率。
政策落實(shí)一個(gè)月，佛山市民辦理存量浮動(dòng)利率個(gè)人貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的情況如何？近日，佛山日?qǐng)?bào)記者向佛山多家銀行了解到，目前該業(yè)務(wù)辦理量還不大，不少市民對(duì)是否轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加減點(diǎn)浮動(dòng)定價(jià)仍在觀望。受新冠肺炎疫情影響，各銀行主要通過(guò)線(xiàn)上渠道為客戶(hù)辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士建議，對(duì)于是否轉(zhuǎn)換LPR加減點(diǎn)浮動(dòng)定價(jià)，應(yīng)綜合貸款總額、貸款期限以及對(duì)未來(lái)LPR走勢(shì)的判斷做出合理選擇。
多家銀行宣布房貸利率換錨
2月29日，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)6家國(guó)有銀行，招商銀行、光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等多家銀行均在官網(wǎng)或官方微信公眾號(hào)發(fā)布了關(guān)于存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的公告。
根據(jù)各家銀行公告，此次存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換范圍為：2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同尚未發(fā)放的，參考央行基準(zhǔn)利率定價(jià)的個(gè)人浮動(dòng)利率住房貸款。也就是說(shuō)，如果購(gòu)房者的住房貸款是固定利率，無(wú)需切換；如果購(gòu)房者的貸款是參考基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，可以選擇切換LPR定價(jià)。需要注意的是，只有一次選擇轉(zhuǎn)換的機(jī)會(huì)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。
佛山各大銀行主要采取兩種轉(zhuǎn)換方式。一種是自主申請(qǐng)轉(zhuǎn)換，自3月1日起，由需要將房貸轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)的客戶(hù)提出申請(qǐng)并辦理業(yè)務(wù)，目前多數(shù)銀行執(zhí)行這一模式。另一種為批量轉(zhuǎn)換。例如，招商銀行于4月上旬統(tǒng)一將客戶(hù)在轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的商業(yè)性個(gè)人住房貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，如果客戶(hù)希望不做轉(zhuǎn)換，仍維持原合同安排，可在8月31日前聯(lián)系該行各分支機(jī)構(gòu)貸后服務(wù)中心申請(qǐng)?zhí)幚怼?/p>
為做好疫情防控，目前市內(nèi)多家銀行線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的人工柜臺(tái)暫不辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，市民可通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行辦理，確實(shí)有特殊需求的可到銀行網(wǎng)點(diǎn)的智能終端自助辦理。
轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)LPR多數(shù)人仍在觀望
存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換啟動(dòng)已有一個(gè)月，市民業(yè)務(wù)辦理情況如何？中國(guó)銀行佛山分行房貸業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的客戶(hù)人數(shù)還不算多，多數(shù)客戶(hù)抱著觀望、再看看的心理。
家住禪城區(qū)的呂先生于2015年3月辦理房貸，貸款總額為43萬(wàn)元，貸款期限30年。其中，商業(yè)貸款額度為12萬(wàn)元，商業(yè)貸款利率是4.9%。呂先生稱(chēng)，由于商業(yè)貸款總額較少，轉(zhuǎn)換LPR對(duì)每月還貸額的影響似乎不大。
3月20日，中國(guó)人民銀行授權(quán)同業(yè)拆借中心發(fā)布了新的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），1年期和5年期以上LPR分別為4.05%和4.75%，均較上月持平，這更加重了呂先生的觀望情緒?！胺凑?月31日前都可以辦理，我先按兵不動(dòng)，看看接下來(lái)的LPR 走勢(shì)再說(shuō)。”
家住南海區(qū)桂城的劉小姐，則已通過(guò)手機(jī)銀行將房貸轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加減點(diǎn)浮動(dòng)定價(jià)。她說(shuō)，自己于2018年7月辦理房貸，商業(yè)貸款總額為200萬(wàn)元，貸款期限為30年，貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮20%，達(dá)到5.88%。
劉小姐算了筆賬，假設(shè)未來(lái)幾年，5年期以上LPR逐步降至4.7%，那么自己的還貸利息總額可減少30多萬(wàn)元?！拔业纳虡I(yè)貸款總額高，貸款利率也高，加上預(yù)判接下來(lái)幾年LPR會(huì)逐漸下調(diào)，所以選擇了轉(zhuǎn)換。當(dāng)然我也要承受未來(lái)LPR可能上漲的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
固定利率還是LPR需綜合考量
到底是選擇固定利率還是LPR加減點(diǎn)浮動(dòng)定價(jià)，業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)綜合自身貸款總額、貸款期限以及對(duì)未來(lái)LPR走勢(shì)的判斷進(jìn)行選擇。
中國(guó)銀行研究院首席研究員宗良認(rèn)為，從利率變動(dòng)的總體趨勢(shì)上來(lái)看，無(wú)論從全球還是從國(guó)內(nèi)環(huán)境上來(lái)看，利率下行的概率要大于利率上行的概率?！凹偃缯f(shuō)貸款量較大，貸款期限較長(zhǎng)，那么這個(gè)時(shí)候我們認(rèn)為，按照LPR加點(diǎn)的方式來(lái)選擇，可能較為有利?！?/p>
中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬指出，房貸合同期限很長(zhǎng)，有些在10年甚至更長(zhǎng)，所以從更長(zhǎng)時(shí)期來(lái)看，因?yàn)槔适怯兄芷诘?，?huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期的變化出現(xiàn)波動(dòng)。目前LPR處于下行時(shí)期，選擇浮動(dòng)利率的方式會(huì)減少房貸成本，但是一旦經(jīng)濟(jì)處于上行周期，通脹壓力上升，LPR利率也會(huì)出現(xiàn)上調(diào)。
貝殼網(wǎng)交易負(fù)責(zé)人陳鉑在接受記者采訪時(shí)表示，如果本身房貸折扣較低，例如幾年前的85折，4.165%的年利率，并且不考慮提前還款的，也可考慮不變更LPR，因?yàn)楸緛?lái)享受的利率就較低，可以避免遇到利率上行風(fēng)險(xiǎn)。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，對(duì)于存量房貸來(lái)說(shuō)，2020年只是轉(zhuǎn)化計(jì)價(jià)方式，利率保持不變。2021年可能享受到轉(zhuǎn)化后的降息，但幅度相對(duì)有限，所以對(duì)于大部分存量貸款來(lái)說(shuō)，影響非常小。同時(shí)，在房住不炒的政策下，市場(chǎng)平穩(wěn)是主流，房貸利率波動(dòng)不會(huì)大。
知多D
存量浮動(dòng)利率個(gè)人貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換需注意什么？
●存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換范圍為：2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同尚未發(fā)放的，參考央行基準(zhǔn)利率定價(jià)的個(gè)人浮動(dòng)利率住房貸款。
●如果購(gòu)房者房貸是組合貸款，其中商業(yè)性個(gè)人住房貸款需要按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行切換，公積金貸款仍按原貸款利率政策執(zhí)行。
●逾期貸款（整筆逾期）、不良貸款不在此次轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)。
●原合同項(xiàng)下存在共同借款人的，須與其他共同借款人充分協(xié)商一致后申請(qǐng)辦理，僅當(dāng)所有共同借款人分別申請(qǐng)轉(zhuǎn)換后，方可完成轉(zhuǎn)換。
●定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換不收取任何費(fèi)用，銀行更不會(huì)以LPR轉(zhuǎn)換為由附加不合理?xiàng)l件，請(qǐng)不要相信銀行以外人員的電話(huà)或短信。
原標(biāo)題：房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換滿(mǎn)月多數(shù)市民仍在觀望
來(lái)源|佛山日?qǐng)?bào)
文|記者文倩
編輯|何欣鴻
