改革開放的春風吹拂著南粵大地，中國金融業(yè)也迎來了全新發(fā)展局面。1987年，第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行——招商銀行，在我國改革開放前沿陣地深圳經(jīng)濟特區(qū)成立。2005年，招商銀行將目光投向日益倚重金融支持的制造業(yè)重鎮(zhèn)佛山，成立招商銀行佛山分行（以下簡稱“招行佛山分行”）。
十七年沐雨櫛風，招行人初心不改，為佛山金融業(yè)和制造業(yè)發(fā)展帶來新的氣象與力量。目前，招行佛山分行已服務(wù)超223萬戶個人客戶和超過3.5萬戶企業(yè)客戶，將“因您而變”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)帶到佛山及周邊城市。
扎根佛山
金融服務(wù)“因您而變”
時間回到17年前，2005年8月30日，招商銀行在珠三角成立第四家一級分行——佛山分行。
秉綱而目自張，執(zhí)本而末自從。自成立之日起，招行佛山分行就堅持“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值”的理念，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟和本地居民金融需求，致力于為佛山企業(yè)和居民提供優(yōu)質(zhì)、高效、準確、貼心的多元化綜合金融服務(wù)，以自身高質(zhì)量發(fā)展，為佛山經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和金融穩(wěn)定運行貢獻力量。
從佛山第一筆海關(guān)稅費網(wǎng)上支付模式“銀關(guān)通”，到廣東省第一張電子銀行承兌匯票，再到票據(jù)池項下在線承兌和佛山首單CMBS業(yè)務(wù)，從“特色知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)”到“1+N”供應(yīng)鏈融資模式，招行佛山分行憑借持續(xù)的金融創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和穩(wěn)健的經(jīng)營風格，已發(fā)展成為佛山最具品牌影響力的商業(yè)銀行之一，并獲得“佛山企業(yè)最滿意金融機構(gòu)”“最受佛山市民喜愛金融單位”、佛山市“A級納稅人”等稱號。
榮譽背后是招行佛山分行為服務(wù)佛山經(jīng)濟社會發(fā)展交出的一張張優(yōu)秀“成績單”。截至2022年7月末，招行佛山分行各項存款余額839億元，各項貸款余額753億元，存貸款規(guī)模均位居本地股份制銀行第一；AUM（管理零售客戶總資產(chǎn)）、FPA（對公客戶融資總量）逼近1000億元。
經(jīng)過多年的發(fā)展，招行佛山分行逐漸“兵強馬壯”，在全轄共設(shè)立了31個營業(yè)機構(gòu)，包括中山分行、江門分行2家二級分行。
服務(wù)實體經(jīng)濟
打通中小微企業(yè)融資痛點堵點
今年上半年，佛山市場主體增至121.76萬戶，其中絕大部分是中小微企業(yè)。然而，由于體量小、缺乏抵押物等，中小微企業(yè)融資難一直是制約企業(yè)發(fā)展壯大的“攔路虎”。
作為一家以客戶為中心的商業(yè)銀行，招行佛山分行更懂得如何為企業(yè)分憂解難。該行不斷加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，通過多元化金融產(chǎn)品組合，打通中小微企業(yè)融資的痛點和堵點。
佛山一口腔醫(yī)療器械公司，就借助招行佛山分行的力量把握住發(fā)展機會。該公司成為政府采購平臺中標供應(yīng)商后，遇到了資金緊張的情況?！白鳛檩p資產(chǎn)公司，我們比較難獲得銀行融資?！痹摴究偨?jīng)理張女士說。
招行佛山分行從企業(yè)及實際控制人從業(yè)經(jīng)驗、近一年交易額等方面審查客戶準入資質(zhì)，為企業(yè)核定了424萬元的授信額度。簽約后，該企業(yè)中標某采購單位多筆設(shè)備供貨訂單，通過招行企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起提款，資金秒到賬。
2022年，招行佛山分行小微企業(yè)的貸款情況呈持續(xù)增長趨勢。截至6月末，全轄普惠型小微貸款余額近97.5億元，較年初增加超10億元；貸款戶數(shù)達9550戶，較年初增量1022戶。
金融科技賦能
“薪福通”助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
數(shù)字化時代，招行佛山分行深入貫徹“金融+科技”戰(zhàn)略，積極擁抱大數(shù)據(jù)、云計算等新科技，推動業(yè)務(wù)和科技深度融合，在提升自身數(shù)字化運營能力的同時，瞄準中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型痛點，以自身強大的金融科技能力，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
通過對千余家中小企業(yè)客戶的調(diào)研，招商銀行深入了解到不同企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中面臨的困難：缺人、缺錢，導致不敢轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)不起。針對此痛點，招商銀行從解決企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型痛點出發(fā)，推出了企業(yè)薪酬福利代發(fā)數(shù)字化服務(wù)平臺——薪福通，并于去年10月升級為“一站式企業(yè)數(shù)字化服務(wù)通用平臺”——薪福通3.0版。
薪福通3.0以數(shù)字化薪資代發(fā)為原點，聚焦人事、財務(wù)、協(xié)同辦公等重點場景，全面打通底層架構(gòu)與數(shù)據(jù)，以更加成熟、完善的科技能力為企業(yè)客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供強大助力。
據(jù)了解，薪福通3.0所有服務(wù)均架構(gòu)于招行私有云之上，能為用戶提供銀行級的安全保證，也能提供一體化的基礎(chǔ)套件。針對招行用戶，該產(chǎn)品免費使用，同時還可以實現(xiàn)某些定制功能，充分滿足企業(yè)的個性化需求。目前，佛山已有8137家企業(yè)在使用該產(chǎn)品。
位于佛山市南海區(qū)的一家服飾企業(yè)，就是薪福通平臺的受益者。該企業(yè)員工多達200余人，不同部門之間計薪規(guī)則較為復雜，員工流動性比較大，導致企業(yè)財務(wù)、人事每個月忙得不可開交。一次偶然的機會，招商銀行的薪福通產(chǎn)品進入了企業(yè)主的視野，這個能讓人事管理每月至少節(jié)省三四天時間的產(chǎn)品，很快得到企業(yè)認可。
該企業(yè)財務(wù)負責人表示，薪福通完美解決了薪酬發(fā)放需求，原來人力部門需要花半個月去核算、發(fā)放員工薪資，現(xiàn)在3天就能搞定，差錯比以前大大減少，而且薪酬保密與安全性也大大提高，員工報銷更加方便，“薪福通讓我們公司的管理變得更高效，用銀行的系統(tǒng)我們也更加放心”。
全國服務(wù)一家
為企業(yè)供應(yīng)鏈“輸血”
傳統(tǒng)模式下，中小企業(yè)的風險管理面臨不小的困難，而且很多中小企業(yè)，都是大型企業(yè)的供應(yīng)商或經(jīng)銷商，數(shù)量眾多，分布在全國各地。盡管作為核心企業(yè)的大企業(yè)想要加強供應(yīng)商或經(jīng)銷商的管理，但由一家銀行的某個分行統(tǒng)一管理眾多的供應(yīng)商，如協(xié)同開戶、盡調(diào)、核保等，存在很多難點。
為了解決這個痛點，招商銀行創(chuàng)新了“全國服務(wù)一家”的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式，由主辦分行以供應(yīng)鏈商機為起點，與各兄弟分行建立開放融合的協(xié)同工作機制，集全行之力為核心企業(yè)上下游提供便捷的融資服務(wù)。
“全國服務(wù)一家”的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式，為廣大中小企業(yè)融資開辟了新渠道，也穩(wěn)固了核心企業(yè)與上游供應(yīng)商之間的關(guān)系。2022年1~7月，招行佛山分行依托核心企業(yè)的信用輸出，為上游中小企業(yè)合計投放貸款超114億元。
以某核心企業(yè)供應(yīng)鏈項目為例，該項目具有非常典型的小額、短期、高頻、分散的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融特征。招行佛山分行基于核心企業(yè)的信用輸出，通過付款代理產(chǎn)品向有融資需求的供應(yīng)商提供融資支持。該模式全線上化操作，供應(yīng)商就近在全國各地任一招行網(wǎng)點開戶，一天內(nèi)即可完成融資放款手續(xù)。
截至7月末，招行為該企業(yè)上游超80家供應(yīng)商累計投放了3.56億元融資貸款，利率低至3.3%。上游的中小企業(yè)供應(yīng)商不僅融資成本得到明顯降低，其融資時效與現(xiàn)金流也得到了極大改善，核心企業(yè)的供應(yīng)鏈體系也更加穩(wěn)固。
不負韶華，未來可期。招行佛山分行相關(guān)負責人表示，招行將繼續(xù)扎根佛山，堅持“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值”的理念，緊緊圍繞服務(wù)本地區(qū)實體經(jīng)濟和本地區(qū)居民金融需求，以自身高質(zhì)量發(fā)展，為佛山市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和金融穩(wěn)定運行貢獻一份力量。
文丨佛山日報記者倪玉潔 通訊員崔晨
編輯丨周師伢
