在國家和地方大力倡導(dǎo)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”全面建設(shè)創(chuàng)新型社會(huì)的發(fā)展大潮中，科技型創(chuàng)新型企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展中的重要擔(dān)當(dāng)。在良好的產(chǎn)業(yè)政策環(huán)境下，佛山地區(qū)集聚了大量科技型企業(yè)，僅經(jīng)認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)、科技型企業(yè)就超過5500家，是名符其實(shí)的大灣區(qū)創(chuàng)新之城。

然而，科技企業(yè)專業(yè)技術(shù)性高，研發(fā)周期長，技術(shù)應(yīng)用前景及投資回報(bào)具有較大不確定性，加上該類企業(yè)成立普遍時(shí)間不長且缺乏土地廠房等資產(chǎn)，傳統(tǒng)的銀行信貸機(jī)制難以對其進(jìn)行信貸支持。科技企業(yè)融資難，是全行業(yè)面臨的普遍性課題，亟需突破性創(chuàng)新金融解決方案。

為有效破解科技企業(yè)融資難題，早在2015年，南海農(nóng)商銀行便已成立科技支行，是佛山首批科技支行之一，并于2018年進(jìn)一步升級設(shè)立科技金融中心，下設(shè)三家專注科技企業(yè)服務(wù)的支行，通過專營專職專責(zé)的運(yùn)營機(jī)制為科技型企業(yè)服務(wù)。該行還推出“高科金融”服務(wù)品牌，創(chuàng)新性引導(dǎo)金融資源助力科技創(chuàng)新領(lǐng)域，為科技型企業(yè)拓展更大的發(fā)展空間。

在一系列獨(dú)具特色的科技金融服務(wù)“招式”之下，南海農(nóng)商銀行創(chuàng)新科技金融服務(wù)體系日益穩(wěn)固。

招式一：機(jī)制創(chuàng)新，為科技企業(yè)提供“單列政策”

為確保金融資源有效投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域，南海農(nóng)商銀行對科技企業(yè)開展金融服務(wù)實(shí)行多項(xiàng) “單列政策”，在體制和機(jī)制上為科技企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。包括集產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)營銷、貸款管理于一體的單列專職服務(wù)機(jī)構(gòu)——科技金融中心；優(yōu)先將信貸資源投向政府重點(diǎn)支持的戰(zhàn)略新興行業(yè)的單列科技金融信貸計(jì)劃；重點(diǎn)考核貸款規(guī)模、客群、產(chǎn)品開發(fā)等指標(biāo)，且突出科技貸款規(guī)模權(quán)重的單列考核機(jī)制；以及通過綜合運(yùn)用股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等創(chuàng)新?lián)７绞?，建立為科技企業(yè)提供全方位綜合服務(wù)的單列特色產(chǎn)品體系。

招式二：產(chǎn)品創(chuàng)新，為科技企業(yè)度身定制融資方案

針對科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、重創(chuàng)意、高發(fā)展”的特點(diǎn)，南海農(nóng)商銀行改變傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)過分依賴抵押物的做法，大膽創(chuàng)新?lián)７绞?，為科技型企業(yè)定制專屬融資產(chǎn)品，先后推出了“高科培育”、“高科提升”、“高科成長”三大產(chǎn)品體系。該行積極與省市各級政府聯(lián)動(dòng)，探索政銀企多方合作新路徑，重點(diǎn)推出了“育鷹寶”、“政銀技改寶”、“政銀保險(xiǎn)貸”、“政銀知識(shí)產(chǎn)權(quán)寶”等多款無抵押、低利率、有貼息的科技型普惠金融產(chǎn)品，廣受科技企業(yè)歡迎，有效滿足了科技型企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的融資需求，也使信貸資金成為政府重點(diǎn)支持企業(yè)發(fā)展突破口，有效推動(dòng)政府政策落地。

以該行創(chuàng)新業(yè)務(wù)“政銀保險(xiǎn)貸”為例，這款專門為科技企業(yè)定制的融資產(chǎn)品由商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和政策性小額貸款保證保險(xiǎn)基金聯(lián)合推出，是“政銀?！比接袡C(jī)協(xié)作的嘗試，具備風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、貼息補(bǔ)助、手續(xù)簡便、客群覆蓋面廣等特點(diǎn)，2017年一經(jīng)推出就廣受好評。截至2019年末，僅通過“政銀保險(xiǎn)貸”單款產(chǎn)品，南海農(nóng)商銀行就已為地區(qū)200余家科技企業(yè)提供了融資支持，累計(jì)貸款額度超過10億元。

招式三：服務(wù)創(chuàng)新，為科技企業(yè)開啟全方位服務(wù)

通過主動(dòng)對接地區(qū)各大工業(yè)園區(qū)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化載體，建立科技企業(yè)服務(wù)白名單，以網(wǎng)格化逐點(diǎn)精耕的模式主動(dòng)對接客戶，南海農(nóng)商銀行對佛山市五區(qū)科技企業(yè)集聚片區(qū)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，高效響應(yīng)轄區(qū)內(nèi)科技企業(yè)的融資需求。

同時(shí)，該行在內(nèi)部建立了一套的快速辦理機(jī)制，對科技型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)開放專屬“綠色通道”，資料更加簡單，流程更快捷，有效滿足科技型企業(yè)“短、頻、快”的融資需求。

截至2019年末，南海農(nóng)商銀行已累計(jì)向482家科技型企業(yè)發(fā)放貸款182億元，其中180家企業(yè)為戰(zhàn)略新興行業(yè)，貸款主要投向高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、新材料等戰(zhàn)略性新興行業(yè)，有力地推動(dòng)了地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。據(jù)了解，該行推出的“育鷹寶”、“政銀保險(xiǎn)貸”等拳頭創(chuàng)新產(chǎn)品在全市金融業(yè)市場份額占比超過70%，遙遙領(lǐng)先同業(yè)。此外，該行支持的近90%科技型企業(yè)能享受政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貼息和獎(jiǎng)勵(lì)，為企業(yè)減降融資成本達(dá)6500多萬元。

作為地方金融主力軍企業(yè)，南海農(nóng)商銀行切實(shí)踐行普惠金融使命，積極開展科技企業(yè)金融產(chǎn)品與服務(wù)模式實(shí)踐創(chuàng)新，專注內(nèi)功修煉，以一系列組合拳贏得眾多科技企業(yè)認(rèn)可，探索出一條“專注專營、特色發(fā)展”的科技金融發(fā)展之路，對廣大金融同業(yè)具備一定的借鑒參考意義。

文 | 楊芷涵、林巧

編輯丨俞嘉麗