黨的二十大報告指出，“完善產(chǎn)權(quán)保護、市場準入、公平競爭、社會信用等市場經(jīng)濟基礎(chǔ)制度，優(yōu)化營商環(huán)境”“堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”“著力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的韌性和安全水平”。信用服務(wù)如何進一步賦能實體經(jīng)濟發(fā)展？近日，商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟合作研究院信用研究所所長韓家平在接受佛山日報《理論周刊》專訪時表示，信用既是治理手段，也是實體經(jīng)濟發(fā)展的動力源泉。信用是企業(yè)發(fā)展的基石，它連著質(zhì)量品牌建設(shè)，直接關(guān)系到民營企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。作為民營經(jīng)濟大市，信用治理現(xiàn)代化是佛山打造“益曬你”企業(yè)服務(wù)體系的重要一環(huán)，為佛山產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮了積極作用，更提振了眾多中小企業(yè)的信心。

完善信用制度發(fā)展實體經(jīng)濟

完善的社會信用體系是供需有效銜接的重要保障，是資源優(yōu)化配置的堅實基礎(chǔ)，是良好營商環(huán)境的重要組成部分。 

《理論周刊》：加快構(gòu)建新發(fā)展格局，推動高質(zhì)量發(fā)展，社會信用體系建設(shè)該如何推進并賦能實體經(jīng)濟發(fā)展？

韓家平：社會信用體系建設(shè)進入了高質(zhì)量發(fā)展的新階段。完善的社會信用體系是供需有效銜接的重要保障，是資源優(yōu)化配置的堅實基礎(chǔ)，是良好營商環(huán)境的重要組成部分，對促進國民經(jīng)濟循環(huán)高效暢通、構(gòu)建新發(fā)展格局具有重要意義。

當前，國內(nèi)國際雙循環(huán)主要面臨土地、資本、人力、技術(shù)、數(shù)據(jù)等生產(chǎn)要素流通不暢問題，包括無法流通，流通成本高、效率低等；市場經(jīng)濟基礎(chǔ)制度不完善，全國統(tǒng)一大市場和高標準市場體系尚未建成，市場交易成本較高。從資本角度看，金融資源沒有得到有效配置，存在“資本逆向流動之謎”：投資回報率高、有活力的企業(yè)（項目）并不易獲得資金，反而是一些投資回報率低的主體（項目）卻獲得大量資金。形成實體經(jīng)濟中小企業(yè)融資難、融資貴與大企業(yè)如國有企業(yè)、地方政府融資平臺等高負債高杠桿的“冰火兩重天”現(xiàn)象。從供應(yīng)鏈管理角度看，尚不能實現(xiàn)商流、物流、信息流、資金流的高效協(xié)同，造成企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模越來越大、賬期越來越長。因賬款拖欠導致的現(xiàn)金流緊張是目前中小企業(yè)面臨的主要困難。

信用既是治理手段，也是實體經(jīng)濟發(fā)展的動力源泉。我國雖然實現(xiàn)了“十四五”良好開局，繼續(xù)保持經(jīng)濟穩(wěn)定增長，但同時也面臨著供給沖擊、需求收縮和預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。在此背景下，理應(yīng)大力釋放信用紅利，讓社會信用體系為穩(wěn)增長、促改革和防風險作出應(yīng)有的貢獻。信用是市場經(jīng)濟的基石，一切市場交易行為都是建立在信任和信用基礎(chǔ)上的，沒有信用就沒有交易，也就沒有經(jīng)濟發(fā)展。完善的社會信用體系可以有效降低市場交易風險、提升交易效率、降低交易成本、擴大交易規(guī)模，從而促進經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長?！?/p>

當前中小企業(yè)面臨四大難題

中小企業(yè)主要面臨訂單缺、成本高、回款慢、融資難四大難題。

《理論周刊》：您剛剛說到，因賬款拖欠導致的現(xiàn)金流緊張是目前中小企業(yè)面臨的主要困難，原因是什么？目前中小企業(yè)面臨的難題還有哪些？

韓家平：當前，全球經(jīng)濟增長放緩，外部主要經(jīng)濟體通脹問題比較突出，地緣政治等不穩(wěn)定不確定因素增多。國內(nèi)經(jīng)濟仍然處在初步恢復(fù)階段，總需求不足、面臨通縮風險，一些長期積累的結(jié)構(gòu)性問題比較突出。企業(yè)特別是中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難較多。

具體而言，中小企業(yè)主要面臨四大難題：一是訂單缺；二是成本高；三是回款慢，應(yīng)收賬款拖欠導致現(xiàn)金流緊張；四是融資難。

其中，拖欠中小企業(yè)賬款問題由來已久且成因復(fù)雜，其中既有法規(guī)政策不完善、社會信用體系不健全等制度層面的原因，也有執(zhí)法力度不夠、公共服務(wù)不完善、配套措施不到位等執(zhí)行層面的原因。

既有經(jīng)濟持續(xù)下行、地方政府和大型企業(yè)去杠桿、國有企業(yè)降兩金、中小企業(yè)融資難融資貴等宏觀層面的原因，也有實體行業(yè)產(chǎn)能過剩、利潤下降，行業(yè)組織發(fā)育不成熟，信用服務(wù)業(yè)不發(fā)達等中觀層面的原因。

既有中小企業(yè)自身創(chuàng)新能力和競爭力不足、信用風險管理不健全，也有大企業(yè)供應(yīng)鏈良性發(fā)展生態(tài)意識薄弱、甚至濫用市場優(yōu)勢地位等微觀層面的原因。

全球貿(mào)易迎來 “信用+時代”與“數(shù)字+時代”

隨著數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用，數(shù)字貿(mào)易、定制消費、柔性化生產(chǎn)等快速發(fā)展，本地生產(chǎn)本地消費成為新趨勢。數(shù)字貿(mào)易逐步從零售向B2B貿(mào)易、從商品貿(mào)易向服務(wù)貿(mào)易發(fā)展。

《理論周刊》：您認為全球貿(mào)易在悄然發(fā)生哪些變化，交易信用化將對企業(yè)產(chǎn)生哪些影響？

韓家平：據(jù)環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT組織）統(tǒng)計，近40年來，隨著經(jīng)濟全球化的深入發(fā)展，賒銷（open account）在全球國際貿(mào)易結(jié)算中占比已發(fā)生巨大變化：上世紀90年代為20%，2012年為82%，2020年這一比例上升到91%。賒銷已經(jīng)成為主流結(jié)算方式。同時，經(jīng)濟也在快速地數(shù)字化。隨著數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用，數(shù)字貿(mào)易、定制消費、柔性化生產(chǎn)等快速發(fā)展，本地生產(chǎn)本地消費成為新趨勢。數(shù)字貿(mào)易逐步從零售向B2B貿(mào)易、從商品貿(mào)易向服務(wù)貿(mào)易發(fā)展。

交易信用化對企業(yè)產(chǎn)生深刻影響。一是市場的變化，從賣方市場到買方市場。二是企業(yè)競爭手段的變化，從質(zhì)量、價格到品牌、服務(wù)和交易方式。三是交易方式的變化，從現(xiàn)金交易到信用交易。四是企業(yè)財務(wù)狀況的變化，隨著賒銷規(guī)模的上升，應(yīng)收賬款持續(xù)快速上升，負債和利息支出同步上升，利潤卻因過多的應(yīng)收賬款而一降再降。五是企業(yè)管理的變化，信用風險管理上升到戰(zhàn)略高度，需要建立科學信用管理體系，對外部信用服務(wù)需求迫切。目前我國大多數(shù)中小企業(yè)尚未建立信用管理體系，市場化的信用服務(wù)體系（包括征信、信用保險、商業(yè)保理、應(yīng)收賬款管理及催收等）也不夠健全。六是企業(yè)融資需求的變化。在信用交易的大背景下，中小企業(yè)資金緊張的主要原因是應(yīng)收賬款回收慢，資金需求是周轉(zhuǎn)資金需求，短小急頻的資金需求，而非需要抵押擔保的中長資金需求。中小企業(yè)需要的是不增加負債，不用抵押擔保的期限靈活的融資支持。所以近年來融資租賃業(yè)、商業(yè)保理業(yè)及供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展很快，包括現(xiàn)在很多銀行業(yè)都非常重視適應(yīng)中小企業(yè)融資需求的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)?！?/p>

將信用建設(shè)與企業(yè)經(jīng)營管理相結(jié)合

對于企業(yè)來說，要將信用建設(shè)與企業(yè)經(jīng)營管理相結(jié)合。隨著社會信息化的快速發(fā)展，企業(yè)遵守法定義務(wù)、履行約定義務(wù)將成為兩大重點。

《理論周刊》：您如何看待佛山的信用體系建設(shè)？針對中小企業(yè)應(yīng)收賬款問題的改善，您有何對策建議？

韓家平：佛山在廣東省內(nèi)率先建成 “一個平臺”“兩個網(wǎng)站”“三套目錄”“四個主體庫”的信用平臺架構(gòu)體系，成為橫向到邊、縱向到底的信用信息共享樞紐。在2021年獲得“全國社會信用體系建設(shè)示范區(qū)”和“全國信用平臺和門戶網(wǎng)站示范稱號”后，在2022年又獲評省級信用示范平臺稱號，信用服務(wù)實體經(jīng)濟作用進一步凸顯。作為民營經(jīng)濟大市，信用治理現(xiàn)代化是佛山打造“益曬你”企業(yè)服務(wù)體系的重要一環(huán)，為佛山產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮了積極作用，更提振了眾多中小企業(yè)的信心。

對于企業(yè)來說，也要將信用建設(shè)與企業(yè)經(jīng)營管理相結(jié)合。隨著社會信息化的快速發(fā)展，企業(yè)遵守法定義務(wù)、履行約定義務(wù)將成為兩大重點。針對中小企業(yè)應(yīng)收賬款問題如何改善，有幾點對策建議：

一是健全防范和化解拖欠中小企業(yè)賬款的長效機制。完善法律法規(guī)和執(zhí)法機制，將大企業(yè)拖欠中小企業(yè)賬款問題納入到《反壟斷法》和《反不正當競爭法》的規(guī)治范圍。適時出臺專門法律，加強信息披露，強化對大企業(yè)拖欠中小企業(yè)賬款的信用懲戒。

二是大力發(fā)展信用融資，完善中小微企業(yè)征信、增信、風險分擔和風險補償機制。當前要解決好公共信用信息的歸集、共享問題，加強公共信用信息與市場信用信息融合，通過多維度大數(shù)據(jù)對中小微企業(yè)進行精準信用畫像，降低信息不對稱程度。同時要創(chuàng)新金融產(chǎn)品，尤其是要大力發(fā)展數(shù)字化供應(yīng)鏈金融、商業(yè)保理等，通過盤活企業(yè)應(yīng)收賬款實現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)金流改善。

三是提高中小微企業(yè)誠信合規(guī)意識和信用風險管理水平，增強抗風險能力。

四是大力發(fā)展信用服務(wù)行業(yè)（企業(yè)征信、供應(yīng)鏈金融、商業(yè)保理、信用保險、商賬追收等）。

五是加強行業(yè)自律組織信用管理機制建設(shè)，建立行業(yè)信用信息交換共享機制等。

文 | 佛山市新聞傳媒中心記者劉蓉

編輯 | 梁健婷